专家提醒:贷款100万需要多给银行多少利息?房贷为什么不建议提前还?这三大好处很多人忽略了……

来源:  2020-11-24 10:35:48  作者:小编  浏览:421

买房子是每一个家庭的大事,也是必然之事。


但是,对于大多数普通购房者而言,“全款”买房,那是不可能的!多少人掏空了六个钱包都不一定能攒够首付的钱,就更不要说全款了。那么问题就来了,贷款买房到底怎么选择贷款年限呢?是越长越好,还是越短越好?特别是在房贷利率新政落地后(10月8日实行的房贷利率参考LPR),贷款买房是选“20年”还是“30年”更划算?


首先,还是要举个例子,这样更直观:买一套房子,需要贷款100万,我们就按等额本息的方式还款,商业贷款利率就按多地城市的利率5.88%和公积金贷款利率3.25%来计算。

①商贷20年:总还款金额170.29万元,其中利息是70.29万元;月供7095.25元

②商贷30年:总还款金额213.07万元,其中利息是113.07万元;月供5918.57元

③公积金贷款20年:总还款金额136.13万元,其中利息是36.13万元;月供5671.96元

公积金贷款30年:总还款金额156.67万元,其中利息是56.67万元;月供4352.06元


相信大家都能看懂上面的四组数据,接下来我们就一起来分析一下公积金贷款比商业贷款划算太多众所周知,公积金贷款的利率是非常低的,如果能用到公积金贷款的,那一定不能错过。单纯的从公积金贷款来看,贷款100万,贷30年的利息相比于20年多出了有20万,但是月供方面是每个月能少还1300元。


所以,基于公积金贷款的低利息,第一是不建议提前还款,第二就是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群,这样还贷压力相对也能少很多。


很多的朋友都在问房贷要不要提前还,记得以前曾经说过一次,但是现在仍然有很多的朋友在问在讨论。咱们国家的老百姓其实有这么一个习惯,就是能不欠钱就不欠钱,像现在有很多关于欠钱的词听起来也不是那么的好听,比如说饥荒什么的,所以我们常说无债一身轻,赶紧把钱换掉就行了呗。


但是像房贷这种的钱尽量还是不要早还的好,为什么呢?这里简单说下3个原因:

1、钱是有时间价值的

其实这种话题一直在说反复的说过了很多次,钱的购买力是一直在下降的,咱们经常举得例子,在二十年前三十年前一百块钱我们能买什么东西,而现在的一百块钱又能买到什么东西。


很鲜明的一个对比,我们算笔账加入每年钱的购买能力下降10%的话,10年之后相当于现在的35块钱的购买能力,30年后只相当于现在4块钱的购买能力。


其实很多买了房的朋友都有这样的感觉,比如两千零几年买的房子,那时候有个三四千四五千的房贷就觉得非常非常的高了,而现在呢,如果在北京在呢个三四千块钱搞到一套房的话,那就赶紧买吧,所以这是第一个,钱在贬值有时间价值。


2、赚钱越来越多了

我们现在赚钱越来越多了,尤其是现在的中青年朋友再买第一套房是时候年龄大约在30岁左右,那时候的压力其实非常大的,赚的不多有刚结婚或者是有了小孩,这时候在拼命的挤出一笔钱出来还房贷,其实整个的生活是比较局促的。


但是到现在来看整个的压力小了很多,也就是钱几年的还贷压力大一些,因为现在赚的比以前多了太多了。


3、负债的事情

房贷贷款的利率真的已经很低了,一般就在年化4%-5%,一个合理的负债其实是一个良性资产配置的重要组成部分,其实有一点负债还能起到对抗通胀等作用,但是对于咱们绝大多数的老百姓来说咱们怎样才能借到一大笔的钱同时利率又非常的低?


想来想去可能只有房贷这一条路,所以好不容易借到了,年化利率才百分之四五,说实话要是会理财的话,随便做一做收益就能抵消利率,所以最好不要提前还。


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